As regras de aposentadoria do INSS sofrerão novas alterações a partir de 1º de janeiro de 2026, conforme previsto na Reforma da Previdência (EC 103/2019). Essas mudanças afetam diretamente segurados que ainda estão contribuindo e que não completaram os requisitos até 2025.

O impacto pode ser grande: um atraso de poucos meses pode aumentar a idade mínima, a pontuação exigida ou até levar o segurado a perder a chance de se aposentar em uma modalidade mais vantajosa.

Neste guia completo, você vai entender com o Doutor Gustavo todos os detalhes desta mudança e como se preparar da melhor forma possível.

Por que a aposentadoria muda todo ano? (A explicação simples)

Desde a Reforma da Previdência, o INSS passou a aplicar mecanismos automáticos de ajuste, chamados de gatilhos progressivos.

Eles aumentam todos os anos a idade mínima e a pontuação necessária para se aposentar, com o objetivo de acompanhar a expectativa de vida do brasileiro.

Isso significa que:

✔ quanto mais o tempo passa, mais difícil fica se aposentar;
✔ quem está perto de fechar os requisitos pode ganhar muito ao antecipar o pedido;
✔ cada virada de ano movimenta milhões de segurados correndo para garantir regras mais vantajosas.

O que muda na aposentadoria em 2026?

Em 2026, duas regras de transição terão nova elevação:

• Regra da Idade Progressiva
• Regra por Pontos (86/96 progressivo)

A seguir, veja cada uma delas de forma simples e objetiva.

1.1 Regra da Idade Mínima Progressiva (Transição por Idade)

Essa regra sofre acréscimo de 6 meses na idade mínima todos os anos até chegar às idades definitivas da reforma (62 para mulheres e 65 para homens).

Como fica em 2026

• Mulheres: 59 anos e 6 meses + 30 anos de contribuição
• Homens: 64 anos e 6 meses + 35 anos de contribuição

Comparação com 2025

• Mulheres: de 59 anos → 59 anos e 6 meses
• Homens: de 64 anos → 64 anos e 6 meses

Na prática: quem faz aniversário no começo do ano pode acabar “perdendo” o timing e sendo obrigado a cumprir seis meses extras.

1.2 Regra dos Pontos (Sistema 86/96 progressivo)

A pontuação sobe 1 ponto por ano, somando idade + tempo de contribuição.

Como fica em 2026

• Mulheres: 93 pontos (mínimo de 30 anos de contribuição)
• Homens: 103 pontos (mínimo de 35 anos de contribuição)

Em 2025

• Mulheres: 92 pontos
• Homens: 102 pontos

Efeito prático: quem está a 1 ponto de fechar a pontuação pode acabar precisando esperar mais um ano inteiro.

Quem será afetado pelas mudanças de 2026?

As novas regras atingem:

✔ segurados que ainda não completaram os requisitos em 2025;
✔ trabalhadores que se enquadram nas regras de transição (não nas antigas);
✔ quem continua contribuindo e ainda depende da progressão anual da pontuação/idade.

Não serão afetados:

✖ segurados que alcançarem todos os requisitos até 31/12/2025, estes têm direito adquirido, independentemente do pedido ser realizado em 2026 ou mesmo anos depois.

O que significa direito adquirido?

É simples:
Se você completar todas as exigências de aposentadoria em 2025, a regra daquele ano passa a ser sua para sempre, mesmo que só faça o pedido mais tarde.

Direito adquirido garante que:

• você não será impactado pelas regras mais duras de 2026;
• sua aposentadoria pode sair mais cedo;
• seu benefício pode ser maior, dependendo do cálculo.

Como saber se vale a pena correr para se aposentar ainda em 2025?

O passo mais importante é verificar se você consegue fechar os requisitos até 31 de dezembro.

Checklist para tomada de decisão:

1. Idade mínima de 2025
   • Mulheres: 59 anos
   • Homens: 64 anos
2. Pontuação mínima vigente em 2025
   • Mulheres: 92 pontos
   • Homens: 102 pontos
3. Tempo de contribuição mínimo
   • 30 anos para mulheres
   • 35 anos para homens

Se você estiver próximo de completar algum desses requisitos, um diagnóstico previdenciário é essencial para saber:

• qual regra é mais vantajosa;
• se vale a pena antecipar contribuições;
• se existe a possibilidade de descarte de contribuições;
• qual o valor aproximado do benefício;
• qual a melhor data para dar entrada e maximizar o retorno financeiro.

O impacto financeiro de esperar até 2026

Muitas pessoas acreditam que “um ano a mais” não faz tanta diferença. Mas na previdência isso pode custar caro. Veja alguns cenários comuns:

Cenário 1 – Aumento da idade mínima

Você completa 59 anos em março de 2025.
Se não se aposentar, em janeiro de 2026 já precisará de 59 e meio.
Ou seja: perdeu o timing por apenas alguns meses.

Cenário 2 – Pontuação faltando 1 ponto

Se você fecha 102 pontos em dezembro de 2025, mas não tem o tempo suficiente até 31/12, em 2026 precisará de 103 pontos.
Isso pode atrasar sua aposentadoria em 1 ano inteiro.

Cenário 3 – Valor reduzido sem planejamento

Sem cálculo previdenciário, o segurado corre o risco de:

• contribuir errado;
• perder o melhor momento de requerimento;
• reduzir a média salarial;
• esperar mais sem necessidade.

Esperar 2026 pode significar menor benefício ou mais tempo contribuindo e, muitas vezes, ambos.

O que fazer agora para não ser prejudicado em 2026?

A estratégia previdenciária é simples quando feita por um especialista, mas pode ser arriscada quando o segurado tenta sozinho. Para garantir o melhor cenário possível, três passos são fundamentais:

6.1 Realizar um diagnóstico previdenciário completo

Esse diagnóstico identifica:

• regras em que você se encaixa;
• tempo total de contribuição real;
• lacunas no CNIS;
• períodos não reconhecidos;
• riscos de indeferimento;
• melhor data de aposentadoria para maior benefício.

Esse é o passo mais importante, pois qualquer erro pode aumentar a exigência de 2026.

6.2 Projetar cenários para 2025, 2026 e anos seguintes

Um bom planejamento mostra:

• quanto você perde esperando;
• qual regra te dá o maior benefício;
• qual é o valor estimado da sua aposentadoria em cada ano.

6.3 Ajustar contribuições e corrigir o CNIS

O CNIS é a “espinha dorsal” da aposentadoria.
Erros comuns como vínculos faltando, salários incompletos ou recolhimentos inconsistentes podem derrubar o pedido.

Corrigir isso agora evita:

• atrasos;
• indeferimentos;
• exigências desnecessárias;
• perda de tempo ou dinheiro.

Conclusão: a aposentadoria em 2026 será mais difícil, mas, você pode evitar prejuízo

As regras de 2026 representam um novo salto nas exigências do INSS.
Tanto a idade mínima quanto a pontuação sobem automaticamente, tornando a aposentadoria mais difícil para quem está próximo de completar os requisitos.

Quem está perto de se aposentar deve avaliar imediatamente se vale a pena garantir as regras de 2025.
A diferença entre se aposentar agora ou no próximo ano pode significar:

• mais tempo contribuindo;
• benefício menor;
• perda do direito adquirido;
• atraso de meses ou até anos.

Nossa Dica Final pra Você

Se você está a poucos pontos ou meses de se aposentar, o ideal é fazer agora uma análise previdenciária profissional, que mostra exatamente:

• quando você pode se aposentar;
• qual regra te dá o maior benefício;
• qual é o impacto real de esperar para 2026;
• como evitar perdas e acelerar seu pedido.

Se precisar de ajuda, entre em contato conosco. Será um prazer ajudar você.